Pretraga automobila često počinje markom, modelom ili cijenom vozila. Međutim, za kućni budžet važnije je drugo pitanje: koliki ukupni mjesečni trošak automobila možete redovito podmirivati? Oglas s privlačnom ratom može izgledati povoljno, ali rata nije jedini izdatak koji dolazi s vozilom.

Kada tražite auto na rate, uspoređujte vozila prema istom mjesečnom okviru i istim pretpostavkama. Tako ćete lakše odvojiti automobil koji je stvarno održiv za vaš budžet od ponude koja samo ima nisku početnu ratu.

Mjesečna rata nije isto što i mjesečni trošak automobila

Rata kredita, leasinga ili drugog oblika financiranja pokriva samo dio troška. U mjesečni budžet treba uključiti i troškove koje ne plaćate svakog mjeseca, ali se redovito pojavljuju tijekom godine.

• početno učešće ili akontaciju,
• mjesečnu ratu ili leasing naknadu,
• obvezno i kasko osiguranje, ako je potrebno,
• registraciju i tehnički pregled,
• redovno održavanje i neplanirane popravke,
• gume i sezonsku zamjenu,
• gorivo ili električnu energiju,
• parking, cestarine i druge troškove korištenja,
• moguću završnu ratu, ostatak vrijednosti ili trošak otkupa.

Godišnje troškove podijelite s 12 i dodajte ih rati. Dobiveni iznos daje realniju sliku opterećenja budžeta.

Kako odrediti vlastiti mjesečni budžet?

Počnite od raspoloživog mjesečnog prihoda kućanstva. Oduzmite stanovanje, režije, hranu, postojeće kredite, uzdržavanje, redovitu štednju i sigurnosnu rezervu. Tek nakon toga odredite iznos koji može pokriti sve troškove vozila.

Primjer: ako za automobil možete izdvojiti ukupno 450 € mjesečno, a osiguranje, registracija, održavanje i gorivo prosječno zauzimaju 170 €, rata ne bi trebala automatski biti 450 €. U tom pojednostavljenom primjeru za samu ratu ostaje oko 280 €. Stvarni izračun ovisi o vozilu, načinu korištenja i uvjetima financiranja.

Nemojte potrošiti cijeli raspoloživi iznos. Starije vozilo može donijeti veće popravke, a promjena posla, prihoda ili obiteljskih troškova može brzo pretvoriti prihvatljivu ratu u problem.

Što usporediti kod dvije ponude s istom ratom?

Dvije ponude od 300 € mjesečno mogu imati vrlo različit ukupan trošak. Usporedite:

1. Početnu uplatu. Niža rata često znači veće učešće.
2. Trajanje ugovora. Dulji rok smanjuje ratu, ali može povećati ukupan iznos uplata.
3. Završnu obvezu. Provjerite postoji li zadnja povećana rata, ostatak vrijednosti ili opcija otkupa.
4. Kamatnu stopu i EKS. Kod kredita EKS pomaže usporediti trošak jer uključuje kamate i propisane povezane troškove. Ne oslanjajte se samo na nominalnu stopu.
5. Naknade. Obrada zahtjeva, vođenje ugovora, prijevremena otplata ili izmjene mogu utjecati na konačni rezultat.
6. Osiguranje i održavanje. Provjerite jesu li uključeni ili ih plaćate zasebno.
7. Uvjeti ranijeg izlaska. Pitajte što se događa ako vozilo želite prodati, otplatiti ili vratiti prije isteka ugovora.

Novo ili rabljeno vozilo na rate?

Novo vozilo obično donosi jamstvo i predvidljivije održavanje, ali višu početnu cijenu i izraženiji pad vrijednosti u prvim godinama. Rabljeno vozilo može imati nižu cijenu i ratu, ali zahtijeva više pažnje pri provjeri servisne povijesti, kilometraže i mogućih popravaka.

Kod rabljenog automobila prije ugovaranja financiranja provjerite identitet vozila, dokumentaciju, vlasnički status, povijest održavanja i stvarno stanje u neovisnom servisu. Jeftinija rata ne nadoknađuje skriveni mehanički problem.

Odaberite način financiranja tek nakon vozila i budžeta

Kredit, financijski leasing i operativni leasing nemaju istu strukturu, prava ni završetak. Kod kredita kupac u pravilu kupuje vozilo sredstvima kredita i otplaćuje obvezu banci. Kod leasinga je vlasnik vozila leasing društvo tijekom ugovora, a mogućnost otkupa ili povrata ovisi o vrsti i uvjetima ugovora.

Ako još niste sigurni, pročitajte vodič operativni ili financijski leasing. Za usporedbu leasinga i kredita koristite jednak iznos početne uplate, jednak rok i realan ukupan trošak vozila.

Pet pitanja prije slanja zahtjeva

• Koliko ukupno plaćam do kraja ugovora?
• Koji troškovi nisu uključeni u prikazanu ratu?
• Je li kamata fiksna ili promjenjiva?
• Što se događa ako želim ranije završiti ugovor?
• Kada i pod kojim uvjetima vozilo postaje moje?

Tražite vozilo od budžeta prema modelu

UzmiMe razvija pristup u kojem prvo birate prihvatljiv mjesečni budžet, a zatim pregledavate vozila koja mu odgovaraju. Na taj način model, godište i opremu uspoređujete unutar granice koju ste unaprijed odredili.

Pogledajte aktualne oglase vozila. Podaci o rati u oglasu služe za početnu usporedbu. Konačne uvjete, odobrenje i ukupan trošak uvijek potvrđujete izravno s prodavateljem i pružateljem financiranja.

Primjeri u članku služe samo za objašnjenje načina izračuna i nisu ponuda financiranja. UzmiMe nije banka, leasing društvo ni kreditni posrednik.